Bạn có muốn đăng ký khoản vay OnDeck nhưng bạn không biết các yêu cầu hoặc tỷ lệ? Nếu CÓ, đây là một hướng dẫn đầy đủ về cách nhận các khoản vay doanh nghiệp nhỏ của OnDeck.
Đôi khi trong cuộc đời của một doanh nghiệp, một doanh nhân có thể cần các khoản vay nhanh để tài trợ cho các trường hợp khẩn cấp nhất định trong kinh doanh. Các ngân hàng và hầu hết các tổ chức cho vay không bao giờ đáng tin cậy để cung cấp tài trợ nhanh chóng trong thời gian ngắn, vì vậy các doanh nghiệp như vậy cần phải tìm đến những người cho vay thay thế.
OnDeck là gì?
OnDeck là một trong số ít những người cho vay thay thế đáng tin cậy trên thị trường. Được thành lập vào năm 2007 bởi một nhóm các nhà đầu tư, OnDeck đã cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ cho đến nay. Bây giờ họ có xếp hạng A + với Cục kinh doanh tốt hơn.
OnDeck là một người cho vay trực tiếp cung cấp hai tùy chọn cho các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm được gọi là Khoản vay có kỳ hạn và Hạn mức tín dụng. Dòng cho vay Tín dụng dành cho các doanh nghiệp được thành lập nhiều hơn, với APR dao động từ 13, 99% - 39, 99%. Các khoản vay có kỳ hạn của OnDeck dành cho các doanh nghiệp mới muốn có số tiền cho vay nhỏ hơn và loại khoản vay này không có lãi suất của Thay thế, thay vào đó, OnDeck kiếm tiền từ các khoản vay này bằng cách tính một khoản cố định cho mỗi đô la đã vay. Tuy nhiên, điều này có thể chuyển thành tương đương với APR khá cao.
OnDeck dựa trên các quyết định cho vay về dòng tiền và hiệu suất, thay vì chỉ dựa trên điểm tín dụng, và nó có thể cung cấp các khoản tiền với tốc độ của một khoản vay ngắn hạn mà không phải trả chi phí. Nếu bạn muốn biết thêm về các khoản vay doanh nghiệp nhỏ của OnDeck, tôi khuyên bạn nên đọc tiếp.
Doanh nghiệp nhỏ cho vay thông qua OnDeck hoạt động như thế nào?
Nhận tài trợ từ OnDeck thực sự đơn giản và dễ dàng. Khi bạn nộp đơn, khoản vay của bạn sẽ được xử lý và nếu bạn được chấp thuận, khoản vay của bạn sẽ được cấp trong khoảng 24 giờ. Nếu được chấp thuận, số tiền cho vay của bạn sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng bạn đã chọn. Tài trợ có thể nhanh chóng và bạn có thể sử dụng khoản vay của mình để xây dựng lịch sử tín dụng của doanh nghiệp bằng cách thanh toán kịp thời.
OnDeck xem xét dòng tiền và thành công kinh doanh khi xác định quyết định thay vì chỉ điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể chọn giữa các khoản vay ngắn hạn và dài hạn, từ 5.000 đến 500.000 đô la. Thời hạn cho vay kéo dài từ 3 đến 36 tháng, cho bạn thời hạn thanh toán linh hoạt phù hợp với doanh nghiệp của bạn.
- Các ngành công nghiệp phục vụ
OnDeck phục vụ hơn 700 ngành công nghiệp khác nhau, bao gồm các nhà bán lẻ, nhà hàng, cửa hàng sửa chữa ô tô, nhà cung cấp chăm sóc sức khỏe và nhiều hơn nữa.
- Giá
Cũng như nhiều khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, APR khác nhau tùy thuộc vào ngành nghề kinh doanh của bạn, tín dụng kinh doanh, tín dụng cá nhân, doanh thu của bạn và thời gian bạn kinh doanh. Các khoản vay có kỳ hạn OnDeck có thể có AIR thấp tới 9, 99% trong khi APR bắt đầu cho các khoản tín dụng là 13, 99%.
- Phí khởi điểm
Bạn sẽ phải trả một khoản phí ban đầu một lần giúp phục vụ và xử lý khoản vay. Phí khởi điểm cho khoản vay đầu tiên là 2, 5% đến 4% số tiền vay, 1, 25% đến 3% cho khoản vay thứ hai và 0% đến 3% cho khoản vay thứ ba.
- Điều khoản cho vay
Bạn có thể hoàn trả khoản vay của mình trong một khoảng thời gian ngắn, hoặc lâu hơn một chút tùy thuộc vào trình độ của bạn và những gì bạn cần. OnDeck phân tách các dịch vụ cho vay dựa trên thời hạn. Đối với các khoản vay 6, 9, 12 và 18 tháng, lãi suất được cho là thấp tới 10% cho mỗi đô la được vay. Nó đưa ra ví dụ này: nếu bạn vay 21.000 đô la trong thời hạn vay 6 tháng, cứ mỗi 1 đô la vay, bạn phải trả trung bình 0, 18 đô la. Chi phí trung bình của khoản vay là 3.789 đô la.
Làm thế nào để biết doanh nghiệp của bạn cần một khoản vay OnDeck
Một vài điều kiện khiến các doanh nghiệp tìm kiếm nguồn tài chính từ OnDeck. Nếu nhu cầu của bạn phù hợp với tiêu chí đó, thì bạn nên bắt đầu nghĩ đến việc vay tiền từ OnDeck.
- Nếu bạn cần tiền mặt thực sự nhanh: một trong những lợi thế của OnDeck là họ cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp thực sự nhanh chóng sau khi khoản vay được phê duyệt. Vì vậy, một khoản vay OnDeck sẽ tốt cho bạn nếu bạn cần một khoản vay khẩn cấp. Bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc qua điện thoại trong ít nhất 10 phút và nếu được chấp thuận, hãy nhận tài trợ trong ít nhất 24 giờ.
- Nếu bạn có điểm tín dụng cá nhân không thỏa đáng: Điểm tín dụng cá nhân tối thiểu của OnDeck là 500 cho khoản vay có kỳ hạn và 600 cho dòng tín dụng; điểm tín dụng trung bình của những người vay của OnDeck là 702. Vì vậy, với 500 điểm tín dụng cá nhân, bạn có thể nhận được một khoản vay có kỳ hạn.
- Nếu bạn có những khoản chi lớn, bất ngờ: Sự quay vòng nhanh về tài chính có nghĩa là bạn có thể nhận được tiền mặt trong một vài phút và OnDeck có thể cung cấp tài chính cao tùy thuộc vào một số vấn đề.
- Nếu doanh nghiệp của bạn có dòng tiền không đều: dòng tín dụng của OnDeck có thể giúp bạn vượt qua trong thời gian dòng tiền thấp.
Tài liệu bạn cần đăng ký cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ OnDeck
OnDeck yêu cầu bạn phải có sẵn một vài tài liệu cụ thể trước khi bắt đầu quy trình đăng ký vay. Bạn dự kiến sẽ có;
- Báo cáo tài chính doanh nghiệp của bạn bao gồm lãi và lỗ (P & L), Báo cáo thu nhập và phác thảo chi phí của bạn
- Thông tin tài chính cá nhân của bạn bao gồm ba năm cuối của tờ khai thuế thu nhập cá nhân
- Giấy phép kinh doanh của bạn
- Một bản sao của hợp đồng thuê doanh nghiệp của bạn
- Báo cáo ngân hàng kinh doanh của bạn trong ba tháng qua
- ID thuế doanh nghiệp
- Sao kê thẻ tín dụng trong ba tháng trước
- Báo cáo ngân hàng trong ba tháng trước
- Số an sinh xã hội cho chủ doanh nghiệp hoặc chủ sở hữu
- Số bằng lái xe và tình trạng cấp
- Bằng chứng là mọi phán xét hoặc thế chấp trước đây đối với doanh nghiệp của bạn đều được thỏa mãn
Thời gian đáp ứng của OnDeck
OnDeck được cho là phản hồi nhanh trong quá trình đăng ký vay. Điều này là do họ biết rằng các doanh nghiệp mà họ làm việc thường cần các khoản vay rất khẩn cấp. Khi một đơn xin vay tiền đã được gửi đi, người đi vay thường sẽ nhận được phản hồi trong một giờ hoặc dưới đó. Đơn xin vay sẽ được xem xét, và sau khi xem xét và nếu người vay đủ điều kiện, anh ta hoặc cô ta sẽ được cấp tiền nhanh như một ngày làm việc.
Cách nhận khoản vay doanh nghiệp nhỏ OnDeck - Hướng dẫn đầy đủ
Đối với khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ OnDeck, ứng dụng thường được thực hiện trực tuyến bất cứ lúc nào trong ngày. Ứng dụng cho vay được bảo vệ bởi mã hóa và giao thức TLS (Transport Layer Security) để đảm bảo thông tin nhạy cảm của bạn được gửi an toàn đến OnDeck.
Các bước đăng ký trực tuyến vào OnDeck
- Để bắt đầu, bạn cần truy cập trang web OnDeck tại www.ondeck.com và sau đó nhấp vào Áp dụng ngay.
- Điền vào đơn đăng ký bốn trang của OnDeck với thông tin về khoản vay, doanh nghiệp và thông tin cá nhân của bạn. Đọc kỹ và kiểm tra thỏa thuận ứng dụng và thỏa thuận chữ ký điện tử trước khi nộp đơn của bạn.
- Đợi phần mềm bảo lãnh phát hành tự động của OnDeck xử lý thông tin của bạn và kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Bạn nên tìm hiểu xem bạn có được chấp thuận cấp vốn trong vòng vài phút không.
- Một chuyên gia cho vay OnDeck sẽ gọi cho bạn để xem chi tiết về đơn đăng ký của bạn và yêu cầu thêm tài liệu nếu cần.
- Ngoài việc đăng ký trực tuyến, người ta cũng có thể nộp đơn bằng cách gọi cho chuyên gia cho vay từ 9:00 sáng EST đến 8:00 tối EST theo số 888-269-4246.
- Sau khi nhận được tiền của bạn, OnDeck sẽ bắt đầu rút tiền micropayments hàng ngày hoặc hàng tuần ra khỏi tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp bạn. Họ dự định sẽ có ít tác động nhất có thể đến dòng tiền của bạn, nhưng bạn có thể gặp rắc rối nếu tài khoản ngân hàng của bạn có số tiền thấp trong một khoảng thời gian ngắn.
Tiêu chí để đủ điều kiện cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ OnDeck
OnDeck có tiêu chí đủ điều kiện cho vay của riêng mình và bạn phải gặp từng người trong số họ để được vay.
- Đầu tiên là điểm tín dụng của bạn. Mức tối thiểu cho các khoản vay có kỳ hạn của OnDeck là 500 và 600 cho hạn mức tín dụng. OnDeck thực sự có Điểm số OnDeck của riêng mình, đó là một hệ thống tính điểm tín dụng kinh doanh mà nó sử dụng để phân tích một lượng lớn các điểm dữ liệu trong ứng dụng của bạn. Bạn phải đạt được các mức trung bình tín dụng này để bạn đủ điều kiện.
- Một lần nữa, bạn phải điều hành doanh nghiệp của mình ít nhất một năm và bạn nên có doanh thu hàng năm từ 100.000 đô la trở lên. OnDeck cũng yêu cầu doanh nghiệp của bạn phải có trụ sở tại Hoa Kỳ và Canada vì công ty cho đến nay không cho vay đối với các doanh nghiệp ở bên ngoài quốc gia. Trình độ chuyên môn này cũng không bao gồm Quebec Provence.
- Ngoài việc có trụ sở tại Mỹ, doanh nghiệp của bạn không nên bị phá sản trong hai năm qua. Bất kỳ doanh nghiệp nào đã tuyên bố phá sản hoặc đang phục hồi sau khi phá sản đều không được phép áp dụng. Bạn cũng không được có bất kỳ lời nói dối và phán xét chưa được giải quyết.
Lợi ích của các khoản vay doanh nghiệp nhỏ OnDeck
- Tài trợ nhanh: Bạn có thể nhận được khoản vay của mình ngay sau ngày làm việc tiếp theo.
- Chuyên gia chuyên dụng: Các chuyên gia có trụ sở tại Hoa Kỳ sẵn sàng giúp đỡ các câu hỏi của khách hàng sáu ngày một tuần.
- Quyền lợi trung thành: Khách hàng quay trở lại công ty để nhận thêm dịch vụ có thể được giảm phí. Các khoản vay có kỳ hạn của OnDeck có phí khởi điểm một lần từ 2, 5% đến 4% tổng số tiền cho khoản vay đầu tiên của bạn. Phí này giảm xuống 1, 25% đến 3% cho khoản vay thứ hai của bạn và xuống 0% đến 3% cho khoản vay thứ ba và tương lai của bạn.
- Xây dựng tín dụng kinh doanh: OnDeck báo cáo hoạt động thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng kinh doanh Equachus, Experian và PayNet. Thực hiện thanh toán kịp thời sẽ xây dựng điểm tín dụng kinh doanh của bạn, điều này có thể giúp bạn có được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ lớn hơn và ít tốn kém hơn trong tương lai.
Hạn chế của khoản vay doanh nghiệp nhỏ OnDeck
tôi. Nó có các khoản hoàn trả hàng tuần hoặc hàng ngày: Một trong những hạn chế lớn của khoản vay OnDeck là nó có thời gian ngắn hơn giữa các lần trả. OnDeck khấu trừ một khoản thanh toán cố định hàng ngày hoặc hàng tuần từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Các khoản vay có kỳ hạn được hoàn trả hàng ngày hoặc hàng tuần, trong khi các khoản tín dụng được hoàn trả hàng tuần. Các doanh nghiệp có dòng tiền không đồng đều nên nhận thức được các khoản hoàn trả thường xuyên.
Phương thức trả nợ này có thể không hiệu quả đối với các doanh nghiệp không có dòng tiền thậm chí hoặc muốn thực hiện một giao dịch mua lớn có thể tạm thời xóa tài khoản ngân hàng của họ trong vài ngày hoặc vài tuần.
ii. Nó bị hạn chế trong một số ngành: Trong khi nhiều người cho vay có những hạn chế đối với ngành mà họ kinh doanh, thì OnDeck rất rộng. Chợ trời, dịch vụ tang lễ, cửa hàng cầm đồ, trang trại và nhiều hơn nữa chỉ là một vài trong số các ngành công nghiệp bị hạn chế. Hãy chắc chắn rằng doanh nghiệp của bạn không có trong danh sách này trước khi bạn áp dụng.
iii. Nó không có lợi ích trả trước cho các khoản vay ngắn hạn: OnDeck không đánh giá các khoản phạt trả trước, nhưng trả nợ sớm có kỳ hạn sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền vì người cho vay yêu cầu khách hàng trả một khoản phí cố định. Điều này khác với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ yêu cầu thanh toán gốc và lãi hàng tháng dựa trên lịch khấu hao. Người vay hoàn trả các khoản vay khấu hao sớm tiết kiệm tiền lãi.
iv. Điều này không tốt cho các công ty mới thành lập: Doanh nghiệp của bạn phải hoạt động trong hơn một năm và kiếm được ít nhất 100.000 đô la hàng năm để đủ điều kiện cho khoản vay OnDeck.
v. Các khoản cho vay có thể tốn kém: Các khoản vay có kỳ hạn của OnDeck mang APR từ 16, 7% đến 99, 4% trong quý đầu tiên của năm 2018. Tỷ lệ cho các dòng tín dụng của nó nằm trong khoảng từ 11% đến 60, 8%. APR trung bình có trọng số của OnDeck là 48% cho các khoản vay có kỳ hạn và 32, 4% cho các khoản tín dụng, theo hồ sơ hàng quý gần đây nhất của công ty. Giá sẽ thay đổi một chút mỗi quý.
Các APR này bao gồm phí khởi tạo cho các khoản vay có kỳ hạn và phí duy trì hàng tháng $ 20 cho các hạn mức tín dụng. Khoản phí 20 đô la được miễn trong sáu tháng đầu tiên nếu bạn rút 5.000 đô la trở lên trong vòng năm ngày đầu tiên kể từ khi mở hạn mức tín dụng. Không có phí để rút tiền.
vi. Liên được yêu cầu ngoài bảo lãnh cá nhân: Mặc dù các khoản vay có kỳ hạn của OnDeck không được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp cụ thể, công ty vẫn giữ một khoản nợ trên tất cả tài sản của một doanh nghiệp. Giống như hầu hết những người cho vay, OnDeck cũng yêu cầu người vay ký bảo lãnh cá nhân, một tuyên bố bằng văn bản nói rằng người cho vay có thể đi sau tài sản cá nhân của người vay trong trường hợp không trả được khoản vay. Không trả nợ cũng có thể làm hỏng điểm tín dụng cá nhân của bạn.