Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý là một loại bảo hiểm đặc biệt bảo vệ bạn khi tai nạn hoặc các thảm họa không lường trước khác xảy ra và chính sách bảo hiểm trách nhiệm hiện tại của bạn không thể chi trả tất cả các chi phí.
Thông thường, bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh tiêu chuẩn của bạn sẽ bảo vệ bạn trong hầu hết các tình huống. Tuy nhiên, có những lúc tai nạn hoặc thảm họa trở nên nghiêm trọng đến mức chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn của bạn không thể chi trả cho tất cả các chi phí. Đó là khi bảo hiểm trách nhiệm ô có ích.
Một chính sách bảo hiểm trách nhiệm pháp lý chọn ra nơi bất kỳ bảo hiểm tiêu chuẩn của bạn dừng lại. Một ví dụ điển hình là khi bạn thua kiện vì tai nạn xe hơi. Bạn có thể sẽ phải trả cho bên chiến thắng cho các chi phí như chi phí y tế và tiền lương bị mất, có thể nhanh chóng trở nên rất tốn kém. Nhưng một chính sách bảo hiểm trách nhiệm ô có thể tiết kiệm một ngày cho bạn trong tình huống như vậy bằng cách cung cấp thêm chi phí cần thiết. Điều này tốt hơn nhiều so với việc có thêm chi phí từ tiền tiết kiệm cá nhân của bạn.
Về bản chất, một chính sách bảo hiểm trách nhiệm pháp lý phục vụ ba mục đích:
- Nó cung cấp các giới hạn vượt mức khi các giới hạn của các chính sách trách nhiệm cơ bản ( như bảo hiểm ô tô và bảo hiểm chủ nhà ) đã cạn kiệt do thanh toán các yêu cầu bồi thường.
- Nó rơi xuống và chọn ra nơi chính sách cơ bản rời đi khi giới hạn tổng hợp của chính sách cơ bản được đề cập đã hết
- Nó cung cấp sự bảo vệ chống lại một số khiếu nại không thuộc phạm vi của các chính sách cơ bản, tùy thuộc vào giả định của người được bảo hiểm có tên là bảo hiểm tự bảo hiểm (SIR).
Bảo hiểm trách nhiệm ô không nên nhầm lẫn với bảo hiểm vượt quá. Cả hai đều giống nhau ở chỗ họ trả tiền sau khi hết tiền cơ bản. Nhưng sự khác biệt quan trọng là các chính sách bảo hiểm vượt mức là theo chính sách của Chính phủ, chỉ cung cấp bảo hiểm vượt mức cho chính sách cơ bản mà chúng được đính kèm, trong khi các chính sách ô cung cấp bảo hiểm rộng rãi cho một loạt các chính sách bảo hiểm chính.
Ví dụ: nếu bạn có lỗi về chính sách bảo hiểm ô tô, chính sách bảo hiểm vượt mức chỉ có thể cung cấp bảo hiểm vượt mức nếu nó được đính kèm với chính sách đó. Tuy nhiên, chính sách trách nhiệm pháp lý của ô sẽ cung cấp bảo hiểm vượt mức cho bất kỳ chính sách chính nào của bạn, vì nó thiếu điều khoản theo mẫu hình thức theo tiêu chuẩn.
Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bao gồm những gì?
Một chính sách bảo hiểm ô cung cấp bảo hiểm vượt quá những gì được cung cấp bởi chính sách bảo hiểm xe hơi và chủ nhà của bạn.
Ngoài việc bảo vệ bạn về các tai nạn về tài sản hoặc tai nạn xe hơi mà bạn bị phát hiện là có lỗi, chính sách ô cũng có thể bảo vệ bạn trước các vụ kiện thương tích cá nhân phát sinh từ vu khống, phỉ báng, phỉ báng nhân vật, bắt giữ sai, giam giữ hoặc bỏ tù, truy tố độc hại, thống khổ về tinh thần, lạm dụng quá trình, và có thể nhiều hơn nữa.
Tuy nhiên, vì bảo hiểm trách nhiệm pháp lý là một hình thức bảo hiểm cá nhân, nó sẽ không cung cấp bảo hiểm cho các vụ kiện liên quan đến một doanh nghiệp mà bạn sở hữu. Nó cũng không bao gồm các hoạt động như đua xe kéo hoặc bất kỳ việc sử dụng phương tiện nào không có rủi ro cao, không cần thiết khác.
Hơn nữa, một chính sách ô không cung cấp cho bạn bảo hiểm y tế vượt quá. Nếu bạn nghĩ rằng phí bảo hiểm y tế của bạn quá thấp, bạn sẽ cần mua bảo hiểm y tế toàn diện hơn, vì chính sách ô sẽ không giúp bạn.
Để có được sự hiểu biết đầy đủ về chính sách ô của bạn sẽ bao gồm những gì và nó sẽ không bao gồm những gì, hãy hỏi đại lý bảo hiểm của bạn.
Bảo hiểm ô có giá bao nhiêu?
Bảo hiểm cho một chính sách bảo hiểm ô thường dao động từ $ 150 đến $ 200 cho chính sách $ 1 triệu. Nếu bạn quyết định tăng bảo hiểm, phí bảo hiểm của bạn sẽ tăng. Tuy nhiên, nếu bạn nhận được gấp đôi số tiền bảo hiểm và tăng giới hạn chính sách lên 2 triệu đô la, điều này thường sẽ không tăng gấp đôi chi phí bảo hiểm của bạn.
Có được khấu trừ thuế bảo hiểm ô?
Nếu bạn giữ một chính sách bảo hiểm ô cá nhân, phí bảo hiểm của bạn thường không được khấu trừ thuế. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp và có chính sách ô bổ sung cho các chính sách trách nhiệm kinh doanh khác của bạn, phí bảo hiểm của bạn có thể được khấu trừ thuế.
Bạn nên mang theo bao nhiêu bảo hiểm ô?
Có ba yếu tố cần xem xét khi chọn giới hạn bảo hiểm của chính sách bảo hiểm ô của bạn:
- Giá trị tài sản của bạn. Chúng bao gồm tài sản, tài sản, cổ phiếu, trái phiếu, tiền tiết kiệm và quỹ hưu trí. Bạn càng bảo vệ nhiều tài sản, giới hạn chính sách ô bạn nên xem xét càng cao.
- Những rủi ro bạn có thể gặp phải. Xem xét các rủi ro như chủ nhà hoặc người thuê nhà, nguy cơ gây ra tai nạn trong quá trình đi làm và bất kỳ hoạt động nguy hiểm tiềm tàng nào bạn tham gia có thể khiến những người xung quanh gặp rủi ro.
3. Mất tiềm năng thu nhập trong tương lai. Bởi vì các vụ kiện trách nhiệm có thể dẫn đến mất cả tài sản hiện tại và thu nhập trong tương lai, ngay cả những người có ít tài sản để bảo vệ có thể muốn xem xét sự phân nhánh dài hạn của một yêu cầu nghiêm trọng. Xem xét khả năng kiếm tiền của bạn khi xem xét thu nhập của bạn.